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¿Necesitas un asesor financiero personal?

En un mundo perfecto, todo el mundo tendría un asesor financiero con el cual poder revisar sus finanzas una vez al mes o llamarlo antes de una gran compra o decisión financiera.

Índice

Sin embargo, esto no sucede así en la realidad. Es más, hasta ahora los asesores financieros sólo trabajaban para las grandes fortunas.

¿Cómo saber si necesito de un asesor financiero personal?

La decisión de contratar a un profesional para que te ayude a manejar tu dinero es muy personal, pero siempre que te sientas confundido, estresado o asustado por tu situación financiera es un buen momento para buscar un asesor financiero.

Sin embargo, incluso si no te encuentras en una situación de crisis, puede ser muy beneficiosa para ti. Tu asesor puede ayudarte a comprobar si te encuentras en el camino correcto para conseguir tus objetivos y sugerirte, si fuera necesario, posibles mejoras a tu plan que logren sus objetivos de manera más eficientes.

Finalmente, si no tienes tiempo o interés por gestionar tus finanzas, esta es otra buena razón para contratar un asesor financiero.

Todas estas son razones generales que pueden hacer que necesites la ayuda de un profesional de las finanzas. A continuación te dejamos algunas más específicas:

1.No inviertes tus ahorro o no sabes como invertir.

Debido a que vivimos en un mundo donde existe inflación, todo el dinero que guardes en efectivo o en una cuenta que no produzca intereses pierde valor cada año. Invertir es la única forma de hacer crecer tu dinero, y a no ser que tengas unos ingresos excepcionalmente alto, invertir es el único modo de poder conseguir el suficiente capital para lograr tus objetivos financieros. Por ello, si no tienen ni idea de cómo invertir déjale esta tarea a un profesional.

2. Necesitas ayuda para planificar tu futuro financiero.

Cuando empiezas a preocuparte por tus finanzas te das cuenta de que necesitas planificar tu futuro financiero y que si no lo haces puedes tener problemas en el futuro. Hay muchos objetivos compitiendo por tus limitados recursos financieros: ahorrar para la jubilación, para un fondo de emergencia, para comprar una casa, para las vacaciones, casarte, e incluso, para ir de cena con tus amigos.

Sólo una mirada objetiva puede ayudarte a planificar tu futuro mediante la creación de un plan de ahorro e inversión adaptado a tus circunstancias presentes y que sea capaz de adaptarse según lo hacen tus circunstancias. Por supuesto el asesor financiera ha de hacer un seguimiento continuo de ese plan.

3. Tienes inversiones, pero constantemente pierdes dinero con estas.

Incluso el mejor inversor pierde dinero cuando el mercado está bajista. O cuando se equivoca tomando una mala decisión al no interpretar correctamente las reacciones del mercado ante las diferentes circunstancias. Pero en general, si inviertes con sentido común y tienes el conocimiento necesario para hacerlo, invertir incrementará tu capital considerablemente.

Si los resultados no están siendo los esperados, entonces, busca ayuda en un asesor. Este puede mejorar tus rendimientos y ponerle solución a tus pérdidas antes de que sea tarde y lo hayas perdido todo. Sobre todo, te ayudará a ponerte el foco hacia donde quieres llegar y te contextualizará las pérdidas que puedas obtener para llegar a tu destino.

4. Necesitas una opinión objetiva sobre tus inversiones.

Todas las personas somos susceptibles de cometer decisiones irracionales, sobre todo, a la hora de invertir. Esto es debido a que nuestras decisiones están influenciada por las emociones y la influencia de la sociedad y medios de comunicación. Y no te sientas solo, hay toda una ciencia dedicado a ello y que estudia la psicología del inversor  (o finanzas conductuales). Nos habla de una serie de sesgos cognitivos que todos los inversores tenemos a la hora de tomar decisiones financieras.

5. No te gusta gestionar tus finanzas

A muchas personas no les gusta tener que gestionar tus finanzas, les parece aburrido o complicado. Incluso se puede dar el caso de que te guste pero no tengas tiempo para hacerlo. Y te entiendo, es algo muy normal. Una vez más, la solución es que busque la ayuda de un asesor financiero.

Este te puede ayudar a crear un plan de ahorro e inversión que te permita tener un control de tus finanzas, de este modo, tu solo tendrás que seguir los pasos marcados por este sin preocuparte por nada más.

 

Un asistente personal de planificación financiera puede ayudarte a poner orden en tu vida financiera y a resolver muchos de los problemas financieros que se te pueden plantear a lo largo de tu vida. Acompáñate de un asesor financiero, como Finsei, y deja de preocuparte por tus finanzas.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

EDUCACIÓN FINANCIERA

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Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
  4. Los productos financieros que conforman tu cartera se seleccionan bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos, buscando siempre que pagues las menores comisiones posibles. Una correcta selección de fondos puede suponer una mejora de rentabilidad anual de un 3% para el inversor medio español (un 40% adicional de rentabilidad a 10 años).

No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.