Según el Informe Barómetro VidaCaixa: “La mitad de los españoles creen que un mayor conocimiento les permitiría sacar un mayor provecho a su dinero, planificar mejor su jubilación y, en algunos casos, contratar productos más complejos.” En este artículo te dejamos varios trucos para que lo consigas.

 

8 Reglas para tus finanzas personales:

 

1. La regla del 72 para doblar tu dinero.

Esta regla muestra que para encontrar el número de años necesarios para doblar tu inversión, tendrás que dividir el tipo de interés entre 72.

Por ejemplo, si quieres saber cuánto tiempo te tomará doblar 10.000 euros a un tipo de interés anual del 6%, divide 72 entre 6. Y te da como resultado 12 años.

También puedes hacer el cálculo inverso para conocer cuál es la tasa de rentabilidad que doblará tu inversión. Si quieres doblar tu dinero en 10 años, divide 72 entre 10. Así, necesitarás 7’2% de rentabilidad media anual para doblar tu dinero en 10 años.

Por supuesto, tus inversiones no obtendrán las misma rentabilidad todos los años. Pero sí podrás obtener una tasa de rendimiento anual promedio. Por ello, este método no es exacto, pero te da una idea aproximada.

 

 

2. La regla de 115 para triplicar tu dinero.

Esta regla es muy parecida a la regla del 72. Esta te permite encontrar el número de años que necesitará tu inversión para triplicar tus inversiones dividiendo el el tipo de interés entre 115.

Por ejemplo, si tu inversión está ganando un 7% de rentabilidad media anual, divide 115 entre 7. Esto te da un resultado de 15 años. Que será el tiempo que necesitarás para lograr triplicar tu inversión. 

Al igual que el truco anterior, este solo será aproximado, ya que la rentabilidad es una rentabilidad media. 

 

3. La regla de 120 años menos de asignación de activos

Si no sabes cómo asignar tus activos financieros, cuánto invertir en renta variable y cuanto hacerlo en renta fija, esta regla te puede servir de ayuda. Por ejemplo, si tienes 30 años, según esta regla deberías tener el 90% en renta variable y el 10% en renta fija. Este resultado viene de restar 120 menos tu edad, que en este caso es 30 años.

Pero en Inveert vamos más allá, es decir, la asignación óptima de activos dependerá más del horizonte temporal de tus objetivos que de la edad que tengas. Porque si tienes 30 años pero estas invirtiendo en un horizonte temporal de 5 años, no es nada recomendable poner el 90% en renta variable. En este caso, lo ideal para evitar riesgo sería invertir todo en renta fija.

En este artículo te lo explicamos más detalladamente para que no te quedes con ninguna duda.

 

4. La regla del 10% para la jubilación

Ahorra el 10% de tu salario cada año, y de esa forma tendrás suficiente dinero para tu jubilación. Pero para que esta regla funcione se deben dar ciertas suposiciones:

  • Qué ahorres todos los años — ¿Serás capaz de cumplirlo todo los años, incluso, aquellos años que tienes eventos como comprar una casa, casarte, etc.? 
  • Debes empezar a ahorrar como muy tarde 30 años antes de tu jubilación
  • Debes invertir estos ahorros y obtener una rentabilidad anual media de, al menos, un 5%. 

Indudablemente, también dependerá de tu salario. Por ejemplo, con un sueldo de 1.000 euros, obtendrás un patrimonio de más de 100.000 euros con los que complementar tu pensión. Mientras que si tu salarios es de 2.000 euros, el patrimonio que lograrás será de más de 201.000 euros.

 

5. La regla del 80% para calcular tu jubilación.

Hay una regla muy popular que te permite conocer cuál debe ser tu pensión de jubilación para poder mantener tu nivel calidad de vida actual. Consiste en estimar que tu ingreso durante tu jubilación debe ser igual al 80% de tu salario actual. 

Esta regla es muy útil para saber qué cantidad de dinero necesitarás como complemento a la jubilación.

Pero para ello necesitarás también conocer cuál será tu pensión. La seguridad social en su página web pone a tu disposición una herramienta que te permite calcular tu pensión de jubilación según lo que hayas cotizado y tus circunstancias personales. 

De esta forma, el complemento a la jubilación que necesitas es:

Complemento jubilación = 0’8 x salario actual – pensión jubilación

 

6. La regla 50/30/20 para tu presupuesto.

 

Esta regla te brinda una guía de cómo organizar tu presupuesto. Lo que se propone es dividir tus ingresos de la siguiente manera:

  • El 50% de tus ingresos destinarlos a gastos esenciales como puede ser los gastos de vivienda, alimentación, transporte, luz, agua, etc.
  • El 30% destinarlo a gastos de entretenimiento como televisión por cable, viajes, ir al cine, etc.
  • El 20% restante según esta regla se deberá destinar a tus objetivos financieros, como ahorros para la jubilación, compra de una casa, la educación de tus hijos, etc. 

7. La regla de 3 veces el precio para la compra de una casa.

Esta regla establece que el precio de tu vivienda no debe ser superior a 3 veces el ingreso bruto anual de tu hogar.

De forma que, si ganas 30.000 euros al año y tu pareja gana 25.000 euros al año, el ingreso global de tu hogar es de 55.000 euros. Esto significa que puedes permitir pagar una casa que cueste hasta 165.000 euros.

 

8. La regla de 3-6 meses de fondo de emergencias.

Esta regla establece que debes tener ahorrado un colchón de seguridad igual a 3 meses de gastos, como mínimo, y si tienes una amplia familia y un trabajo inestable, entonces, esta cantidad debe ser de, al menos, 6 meses de gastos.

Si bien la aplicación de estos trucos dependerán de tus circunstancias económicas y personales pero pueden ser una gran ayuda si los utiliza de manera inteligente.

A veces, hacer las cosas por sí solo cuando no se tienen los conocimientos suficientes puede ser contraproducente. No tengas miedo de pedir ayuda a un profesional, como Inveert, que te puede ayudar a realizar correctamente tu plan de ahorro e inversión.