Aún así, existen unas reglas generales que has de tener en cuenta para determinar cuándo empezar a ahorrar para la jubilación.
Empieza a ahorrar lo antes posible
¿Cuándo deberías empezar a ahorrar para la jubilación? ¡AHORA!
Empezar a ahorrar puede ser complicado para muchas personas. Esto es debido, principalmente, a lo que la Psicología Económica (Behavioural Economics) denomina como “visión miope” que nos hace subestimar la importancia de la planificación futura.
Sea por la razón que sea, no sigas posponiendo el momento de empezar a ahorrar. El Gobierno no tendrá dinero para pagar las pensiones de aquí a unos años, por lo que debes saber que tu pensión dependerá exclusivamente de ti. Es por esto que es tan importante.
Incluso si solo tienes 50€ euros al mes para empezar. Es mejor que empieces con eso a que no ahorres nada. ¡No te creas que es poco! Si inviertes esta cantidad cada año, durante 30 años, al final obtendrás 50.000 euros, teniendo en cuenta una rentabilidad media anual del 6%. Si bien, me temo decirte, que esto no es suficiente para poder vivir durante tu jubilación. Pero lo que quiero que veas es que, si en determinadas épocas no puedes ahorrar 200/250 euros que sería lo ideal, siempre será mejor que ahorres e inviertas 50 euros al mes, que no ahorrar nada.
Como te habrás fijado, los resultados, son invirtiendo a 30 años. Es por esto que te aconsejo empezar a ahorrar e invertir cuanto antes. Si lo haces muy tarde, ya no tendrás un horizonte temporal tan largo y el interés compuesto no tendrá tanto efecto en tu dinero, por lo que ganarás menos rentabilidad. El tiempo puede ser tu mejor aliado, pero también tu mayor enemigo.
Planificar tu jubilación, es eso.. planificar.
Para poder conseguir tus objetivos en la edad de jubilación, necesitarás de un buen plan de ahorro e inversión. Invertir no es solo meter tu dinero en el fondo de pensiones que tu banco te diga.
Incluso no te recomiendo que hagas esto, ya que, los bancos te venden aquel fondo que mas comisiones le proporcione a ellos no aquel que te conviene más a ti, por lo que, no conseguirás sacarle el mayor partido a tu inversión.
Invertir es mucho más. En primer lugar tendrás que determinar correctamente, cual es la cantidad de dinero necesaria para conseguir la jubilación que deseas, y una vez tengas delimitado esta cantidad, deberás establecer dónde invertir tu dinero: renta fija o renta variable, acciones o fondo de inversión, etc.
Además, si quieres hacerlo de forma eficiente y segura, tendrás que estar atento a la evolución de tus inversiones y hacer los ajustes necesarios a lo largo de tu vida.
Al menos una vez al año deberás de revisar tu cartera de inversión, por si tuvieras que modificar tus inversiones. Es muy importante que, cambies tu cartera según vas evolucionando y vaya modificándose tus necesidades y tu aversión al riesgo.
Es normal que esto te parezca una tarea difícil y ello haga que te decidas por no invertir o por hacerlo en el primer fondo que tu banco te ofrece.
Si no tienes los conocimientos necesarios o simplemente no tienes tiempo para preocuparte por esto, actualmente existen robo-advisor, como Finsei, que te proporcionan el servicio de asistentes financieros y te ayudan a determinar la cantidad de ahorro necesaria, donde invertir a lo largo del tiempo y a gestionar tu cartera.
Ahorra para la jubilación es una maratón, no un sprint.
La primera vez que me decidí a correr una maratón empecé a prepararme dos semanas antes, esto hizo que no tuviera la suficiente capacidad para terminar la maratón, ¡casi no llegue a hacer 10km! Para la siguiente vez, aprendí que para conseguir hacer la maratón entera debía de empezar a entrenar antes. Por ello al año siguiente me volví a apuntar, pero empecé muchos meses antes a prepararme. Me sentí mucho mejor el día de la maratón, corrí más rápido, me cansé menos y pude finalizarla sin problemas.
Ahorrar para la jubilación es muy parecido. No te vas a levantar de un día para otro con todo el dinero que necesitas para tu jubilación (excepto si te toca la lotería, claro). Obtener el dinero que necesitas para tu jubilación requiere muchos años de trabajo y de una buena planificación financiera.
Por tanto, ahorrar para la jubilación tienes que tomártelo como si fuera una maratón. ¡Con constancia lo conseguirás!
