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Cómo ahorrar para la jubilación: consejos, cuánto y cuándo empezar

No es secreto para nadie que la hucha de las pensiones en España está cada vez más empobrecida y que la deuda de la seguridad social es cada vez más grande. Hechos que hacen que la jubilación sea uno de los principales problemas del 12% de los españoles, con tendencia a aumentar. Si quieres empezar a ahorrar para la jubilación pero no sabes cómo hacerlo, en este post te damos las claves para hacerlo así como que debes hacer con esos ahorros.

Índice

Evolución del Fondo de Reserva y Deuda de la seguridad social.

Antes de empezar a hablar de cómo ahorrar para la jubilación es conveniente que veamos el contexto económico nacional referente a la seguridad social.

Cómo ahorrar para la jubilación: consejos

Estos son los principales consejos para saber cómo ahorrar para la jubilación:

Conoce tus objetivos

Te habrás preguntado muchas veces cómo será tu jubilación, si recibirás una pensión que te permita vivir, cuánto dinero de pensión te corresponde o si tendrás que vivir de tus ahorros, etc.

¿Cuánto necesito para jubilarme? Es una pregunta que debes responder y para ello será importante que hagas un ejercicio que te permita entender qué necesidades financieras tendrás una vez que te jubiles, a partir de ahí, empezar a trabajar para conseguir tu objetivo. Por ejemplo, seguramente desaparecerá los gastos de la hipoteca o tus hijos ya estarán independizados. Por otro lado, pueden surgir otros gastos, tendrás más tiempo libre, ¿por qué no viajar más?, o otros gastos menos apetecibles, como los de la salud, es normal que aumenten.

Usa el tiempo a tu favor, cuanto antes, más fácil

Mucha gente no es consciente de la importancia que tiene el tiempo para el ahorro. Cuanto antes empecemos, menor esfuerzo tenemos que hacer y mejores resultados obtendremos.

Por otro lado, para que saques provecho del interés compuesto y el esfuerzo sea aún menor, es importante que inviertas tu dinero para que, primero, tus ahorros no pierdan valor por la inflación y segundo,  el esfuerzo sea menor. El tiempo no solo te ayudará a que tu dinero crezca debido al interés compuesto, sino que puede ayudarte a minimizar tus pérdidas. El mercado de valores sube y baja continuamente la tendencia, para que estas bajadas no afecten a tu dinero y pierdas, invertir a largo plazo es clave, ya que con un horizonte temporal amplio, es mucho más difícil que pierdas tu dinero, la tendencia de la bolsa es subir a lo largo del tiempo.

Pero no está todo hecho con tiempo e inversión. La clave final para que esta combinación de los resultados esperados es el conocimiento. Tener una educación financiera te aporta seguridad; y esta seguridad, te dará bienestar.

Por último, no pienses que no puedes o no debes invertir si no tienes conocimientos sobre inversiones. Hay muchas formas de aprender cómo invertir o, la mejor forma,  puedes recurrir a un asesor financiero que te ayude con esta tarea, los asesores financieros no son solo para ricos.

Construye un fondo de emergencia

Empieza poco a poco. Los asesores financieros suelen recomendar tener un fondo de emergencia con una cantidad de dinero igual a cuatro meses de gastos. Esto evitará que en caso de un imprevisto, tengas que sacar el dinero invertido inmediatamente.

Evita las deudas

Esto puede parecer que no tiene nada que ver con ahorrar para la jubilación. Pero realmente tiene mucha importancia, principalmente por una razón, cuantas más deudas tengas menos dinero disponible para ahorrar e invertir tendrás. Por lo tanto, evita las deudas si quieres tener una buena jubilación.

Claves para ahorrar para la jubilación

  • Márcate un objetivo. Define como quieres que sea tu jubilación.
  • Empieza lo antes posible
  • Crea un fondo de emergencias con una cantidad igual a, al menos, 4 meses de gastos.
  • Traza un plan y sé constante en ello.
  • Invierte lo que tengas. No pienses que no puedes invertir con poco dinero.
  • Revisa tus inversiones una o dos veces al año. Modificarlas al unísono que cambian tus circunstancias.

¿Cuánto dinero ahorrar para la jubilación?

    1. Calcular qué ingresos vamos a necesitar para cuando nos jubilemos. Como mencionamos antes, los gastos que tienen actualmente suelen cambiar cuando te jubiles
    2. Estimar qué ingresos vamos a tener en el futuro, ya sea por pensión del Estado, o por otras fuentes de rendimiento, como por ejemplo del alquiler de una segunda vivienda. Para la pensión del Estado, puedes recurrir a la herramienta de cálculo de la pensión de seguridad social, o directamente a nuestro simulador donde tenemos también en cuenta la inflación
  • Calcular la diferencia entre los dos primeros. Esa será la cantidad que deberemos construir a lo largo de nuestro camino
  • Trazar un plan y seguirlo de manera constante. Un plan de ahorro e inversión que se adapte a tus necesidades y circunstancias.

 

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¿Cuándo empezar a ahorrar para la jubilación?

¡AHORA!  Sea por la razón que sea, no sigas posponiendo el momento de empezar a ahorrar. Es muy probable que el Gobierno no tenga dinero para pagar las pensiones de aquí a unos años, o por lo menos la cantidad en su totalidad por lo que es esencial que tengas un plan B.

Incluso si solo tienes 50€ euros al mes para empezar, ¡empieza! Si inviertes esta cantidad cada año, durante 30 años, al final obtendrás 70.880 euros, teniendo en cuenta una rentabilidad media anual del 8%. Así que, si no puedes ahorrar 200/250 euros que sería lo ideal, siempre será mejor que ahorres e inviertas 50 euros al mes, que no ahorrar nada.

Como te habrás fijado, los resultados son invirtiendo a 30 años. Es por esto que te aconsejo empezar a ahorrar e invertir cuanto antes. Si lo haces muy tarde, ya no tendrás un horizonte temporal tan largo y el interés compuesto no tendrá tanto efecto en tu dinero, por lo que ganarás menos rentabilidad. El tiempo puede ser tu mejor aliado, pero también tu mayor enemigo.

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Si no sabes por dónde empezar, te recomendamos que visites nuestra herramienta. Te vamos a guiar paso a paso para que consigas entender cuánto necesitas para que tengas una jubilación cómoda. Te diseñamos un plan de ahorro e inversión totalmente adaptado a tus circunstancias, personales y financieras, y los mejores productos donde invertir tu dinero según tus necesidades.  Pero no nos quedamos ahí. Te acompañamos a lo largo de todo el camino.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender cómo invertir tu dinero te puede ayudar a tener una jubilación tranquila. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

EDUCACIÓN FINANCIERA

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Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
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Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.