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Preahorro: qué es, cómo preahorrar y cuáles son sus ventajas

Muchas veces nos preguntamos cómo podemos ahorrar. Este proceso nunca es fácil y no siempre sabemos por dónde comenzar. Hay ciertas cosas en la vida que requieren este esfuerzo, la entrada de una casa, pagar la educación de nuestros hijos… Son razones que, ciertamente, hacen necesario perseverar en este empeño.

Índice

¿Qué es el preahorro?

El preahorro consiste en transferir una parte de tu nómina a una cuenta de ahorro en el momento en que la recibes. Tiene como máxima, “págate a ti mismo primero”, todo lo contrario al método tradicional ya que en este método se ahorra al principio de cada mes, no al final.

Además, preahorrar te permitirá ser capaz de ahorrar cada mes. No disponer del dinero hará desaparecer la tentación de gastar.

¿Cómo se puede preahorrar?

Este método es muy sencillo, sólo tendrás que dar la orden a tu banco de que realice una transferencia cada mes desde tu cuenta donde cobras el sueldo, y de preferencia cuando lo recibas, a una otra cuenta de ahorro. Por lo tanto, aplicar este método no te supondrá ningún esfuerzo adicional.

¿Qué cantidad preahorrar cada mes?

Se recomienda comenzar con un nivel de ahorro pequeño (entre el 5-10% de tus ingresos) para acostumbrarte a este nuevo método. Probablemente, en menos de tres meses, ya te habrás acostumbrado y te habrás dado cuenta de lo fácil que es. Apenas notarás la reducción de tus gastos, ya que la mayoría de veces gastamos en cosas que no nos aportan utilidad y muchas veces tenemos muchos gastos hormiga que sumados, sí dan una cantidad importante..

Una vez te hayas acostumbrado y te veas capaz, puedes intentar aumentar tu capacidad de ahorro poco a poco. Esto te permitirá ver resultados más rápidos.

Esto no se trata de vivir ahogado cada mes para poder ahorrar. Por tanto, preahorra una cantidad que sea realista y que puedas cumplir sin necesidad de tener que privarte de las cosas más esenciales de la vida.

Por ejemplo, si te has dado cuenta que tu pensión por jubilación no te va a ser suficiente para que tengas una jubilación cómoda, lo normal es que quieras empezar a ahorrar para ese objetivo, pero ¿cuánto ahorrar? Tal vez tengas que ahorrar menos de lo que imaginas, sino, mira este caso que te contamos:

Isabel con 41 años se quiere jubilar con 67 años con un complemento a la pensión de jubilación de 412€/mes, lo mismo es decir que va a necesitar un total, contando con la inflación de 157.370€ (desde los 67 a los 90 – esperanza de vida). Tiene ahorrado 20.000€.

Así, si quiere tener la cantidad que necesita via ahorro, tendrá que ahorrar 503€/mes, pero si ahorra e invierte, solo tendrá que aportar 100€/mes, ¡una diferencia de 403€/mes!

Y aunque tengas 3.000€ ahorrados, tendrías que aportar 181€ vs 512€.

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Ventajas del preahorro

La principal ventaja del preahorro es que puedes garantizar que al mes ahorras la cantidad que, cuando cobras, destinadas a esa cuenta de ahorro. Acabas por adaptar tus gastos a tu dinero disponible después de que hayas ahorrado y se acabó la excusa: “¡no nos sobra nada al final de mes!”.

Preahorro: ¿Por qué invertir te ayuda?

Invertir tu dinero te ayudará a batir a la inflación. La inflación es la subida general de los precios. Así, si suben los precios necesitarás más dinero para poder comprar lo mismo. Tu dinero pierde valor y tu perderás poder adquisitivo (poder de compra). Si inviertes tu dinero, la rentabilidad, aunque sea baja pero lo suficiente para cubrir la inflación, compensará esta pérdida de valor de tu dinero, y podrás seguir consumiendo la misma cantidad de producto que antes.

Además, si consigues más rentabilidad con la inversión de tus ahorros, tu dinero no solo no pierde valor como verás aumentar tu patrimonio.

El ahorro en España

Según el INE, el porcentaje que las familias destinan al ahorro de su renta disponible se situó en el 11,4% en 2021, una cifra inferior al año de la pandemia, que fue del 14,8% pero bastante superior al año de 2019 que se situó en un 7,4%. En concreto, el 42,7% de los españoles ahorra menos de 200 euros al mes y solo el 7% es capaz de ahorrar más de 500 euros.

Además, de acuerdo con un informe realizado por rastreator.com, el 27,7% de los españoles no ahorran nada a final de mes.

Asimismo, un dato llamativo que muestra este informe es que sólo el 38,6% de los españoles ahorran para la jubilación. Con este dato, España se situaría en el penúltimo lugar en el Índice de Preparación para la Jubilación. Esto puede suponer un problema en el futuro puesto que el sistema de pensiones español es insostenible a largo plazo.

Finsei y el ahorro

Es mucho más fácil ahorrar para una meta que ahorrar por ahorrar y es aún más fácil ahorrar planificando. Te ayudamos a diseñar un plan de ahorro que se adapte a situación financiera y familiar y, para que tus metas te cuesten menos, también te diseñamos un plan de inversión de tus ahorros, así, parte del dinero que necesites para tu meta lo conseguirás vía rentabilidad.

Pero no basta el plan, hay que cumplirlo también, así estaremos a tu lado, hasta que cumplas tus objetivos con un asesoramiento continuo y personalizado.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender cómo invertir tu dinero te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

EDUCACIÓN FINANCIERA

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Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
  4. Los productos financieros que conforman tu cartera se seleccionan bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos, buscando siempre que pagues las menores comisiones posibles. Una correcta selección de fondos puede suponer una mejora de rentabilidad anual de un 3% para el inversor medio español (un 40% adicional de rentabilidad a 10 años).

No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.