Log-out
,

7 gastos asociados a la compra de una vivienda

Fuera aparte de el tamaño o la localización de la casa, los gastos de compra es uno de los elementos más importantes para planificar correctamente la adquisición de una vivienda. En este post te contamos cuáles son los distintos tipos de gastos asociados que existen y cómo se diferencian en función de si es una vivienda de nueva obra o de segunda mano.

Índice

La compra de una vivienda

Adquirir una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona. Elegir bien su ubicación y sus características es algo que toma mucho tiempo a aquellos que se deciden por comprar una. Sin embargo, conocer los gastos que acarrea comprar una vivienda es fundamental para que la última decisión se ajuste a las capacidades económicas que tienes.

Estos gastos varían en función de si la vivienda es de obra nueva o si compramos una de segunda mano. Además, estos se pueden dividir en gastos generales y los relacionados con impuestos. Habitualmente, los gastos relativos a la adquisición de vivienda ronda el 12%-15% del coste de la misma. Por ejemplo, si la casa cuesta 100.000€, tendrás unos gastos extras de alrededor de 12.000€.

En las próximas líneas te contamos todos los gastos que debes tener en cuenta antes de lanzarte a comprar una vivienda. Así que, ¡estate muy atento!

Gastos generales la compra de una vivienda

En primer lugar, en lo que respecta a lo que denominamos gastos generales, en este caso no hay diferencias entre los que supone comprar una vivienda de nueva obra o de segunda mano. Esta distinción sí que afectará a los impuestos que se paguen.

Los principales gastos son 4: la hipoteca, la elevación a escritura pública del contrato de compraventa, la inscripción en el registro de la propiedad y gestoría. Además, existe otro gasto que suele pagar el vendedor pero que también puede tener que hacerlo el vendedor: la plusvalía municipal.

La hipoteca

Aunque este gasto es el de mayor cuantía y relevancia entre los cuatro que comentaremos, no siempre es necesario. Dependerá de si en tu patrimonio tienes dinero suficiente o no para comprar la vivienda.

Una hipoteca es, según el Banco de España, un préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble. Por tanto, su devolución supone un compromiso, habitualmente a largo plazo, de devolver la cuantía recibida a la entidad financiera que lo otorgó. El incumplimiento de esta obligación puede llegar a acarrear la pérdida de la vivienda.

A la solicitud de un préstamo hipotecario se pueden unir gastos como los de tasación de la vivienda, o notaría entre otros.

– Cuantía de la hipoteca

Las entidades financieras no dan estos tipos de préstamos a cualquier precio. Por tanto, puede que los bancos no quieran ofrecerte el total de la cantidad que necesitas para adquirir la casa. Son 3 los factores que más influyen en la cantidad de préstamos que ofrecen estas entidades:

  • El valor de la casa: con esto no nos referimos al valor por el que compras la casa sino a la tasación de un experto sobre el valor que por sus características tiene esa vivienda.  El máximo del préstamo hipotecario no superará el 100% del valor de tasación, aunque algunas entidades pueden rebajar esta cuantía hasta el 80% o incluso el 60%.
  • La capacidad de endeudamiento: tu patrimonio e ingresos mensuales servirán como medida de la capacidad que tienes para ir devolviendo en plazo el préstamo. Se valorará la probabilidad de impago para ofrecerte un préstamo más o menos elevado.
  • El plazo de amortización: si tus circunstancias personales (edad) y laborales (fecha de jubilación), dentro de unos años afecta a la capacidad de pago, la entidad ajustará las mensualidades a esta realidad. Esto puede llevar a que, por necesitar altas mensualidades para devolver el dinero, la entidad financiera decida no aprobarte el préstamo. El horizonte temporal es clave.

– Tipos de hipotecas

Según el tipo de interés del préstamo, las hipotecas pueden dividirse en:

  • Hipoteca de interés fijo: el tipo de interés mensual no varía a lo largo del préstamo.
  • Hipoteca de interés variable: El importe de la cuota se actualiza en cada revisión al valor del índice de referencia.
  • Hipoteca mixta: aplican tipos fijos y variables en distintos tramos del horizonte temporal del préstamo.

Elevar a escritura pública el contrato de compraventa

Para la formalización de la compra de la vivienda, es necesario elevar a escritura pública el contrato. Esto se realiza mediante un notario. Será esta labor del notario la que nos supondrá un coste. Los honorarios del notario están regulados por el Estado y por tanto, la mayoría cobrará un precio similar. Ese precio, que oscila entre 600 y 1.000 euros, dependerá de:

  • Importe del inmueble: a mayor importe, más costoso serán los trámites de notaría. Ej.: pagarás más por una casa de 150.000€ que por una de 100.000€.
  • Gastos de gestión: dependerá de las copias, horas de trabajo, extensión de la escritura, etc.

Inscripción en el Registro de la Propiedad

Una vez formalizada la escritura por el notario, esta se tiene que inscribir en el Registro de la propiedad. Esta tasa está regulada por ley y depende igualmente del importe de la vivienda que estemos inscribiendo. El coste suele situarse entre los 400 y 650 euros.

Gestoría

Los gastos relativos a gestoría no son obligatorios pero muchas personas acuden a estos profesionales para que se encarguen de todas las gestiones relativas a la compra de la vivienda. El precio dependerá de la empresa a la que acudamos.

La plusvalía municipal

Es una tasa que grava el incremento de valor de los terrenos de naturaleza urbana y se calcula en función del valor catastral y el número de años que ha tenido el vendedor el inmueble.

Este gasto suele soportarlo el vendedor. Sin embargo, según lo dispuesto en el contrato, esta carga puede tener que ser soportada por el comprador.

Impuestos por la adquisición de vivienda

Los impuestos que se deben pagar por la compra de una vivienda dependerán de si es una vivienda de nueva construcción o una de segunda mano.

Impuestos por adquisición de vivienda nueva

– IVA

El IVA es un impuesto indirecto que grava el consumo. El comprador deberá pagar este IVA al vendedor, quien tendrá que ingresarlo en la Hacienda Pública.

Para este tipo de bienes, el tipo impositivo es del 10% en la península y 6,5% en las Islas Canarias. Además, la compra de viviendas de VPO tendrán un IVA de solo el 4%.

Ejemplo: si compramos una vivienda de 200.000€, el IVA que tendremos que soportar será de 20.000€. Por tanto, el coste total ascendería a 220.000€.

– Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

Este impuesto grava la formalización de los documentos notariales, mercantiles y administrativos. En el caso de la compra de vivienda, este impuesto se genera por firmar en el notario e inscribir la vivienda posteriormente en el Registro.

El coste que supondrá varía según la Comunidad Autónoma en lo que refiere al registro, oscilando entre el 0,4% y el 1,5%. Sin embargo, para asuntos notariales es lo mismo en todo el país (0,30 € por pliego y 0,15 € por folio). El plazo para la liquidación es de 30 días hábiles a partir del otorgamiento del acta notarial

Impuestos por adquisición de vivienda de segunda mano

– Impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP)

El ITP “sustituye” al IVA en el caso de la adquisición de vivienda de segunda mano. Como su propio nombre indica, este impuesto grava los intercambios onerosos de bienes. Este impuesto junto con el IAJD son las dos partes que componen un único impuesto denominado Impuesto de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados. La única diferencia es que cada uno se encarga de gravar un hecho imponible distinto.

El tipo impositivo del ITP varía en función de la Comunidad Autónoma y oscila entre el 4% y 10%. El plazo para liquidarlo es de 30 días a partir del momento en el que se produce la compra del bien o la firma del derecho.

– Impuesto de actos jurídicos documentados

El IAJD para las viviendas de segunda mano funciona exactamente igual y grava el mismo concepto. La única diferencia es que a las de segunda mano, solo les afecta la parte del impuesto que grava asuntos notariales y que está tasada en 0,30 € por pliego y 0,15 € por folio.

Finsei te lo pone fácil

En Finsei sabemos lo importante y la ilusión que genera comprar una vivienda. Por ello en nuestra plataforma una de las metas que puedes planificar es la entrada de una casa.

Y aún hay más. Para que alcances tu objetivo en el horizonte temporal que te propongas, te recomendaremos diversas carteras de activos ajustadas a ese horizonte temporal y al perfil de riesgo que tengas. La rentabilidad que te generen tus productos financieros hará que no necesites aportar tanto dinero a tu meta como si solo ahorraras. Con ello nos aseguramos tener los resultados esperados.

 

¿Listo para comprar tu vivienda?

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

EDUCACIÓN FINANCIERA

Artículos relacionados

La mayoría de la gente, aún sin tener mucho conocimiento financiero, ha escuchado alguna vez algo sobre los planes de pensiones. En este post queremos explicar qué son y cómo funcionan, para que todo el mundo entienda su funcionamiento básico, los tipos que existen y los intervinientes del mismo.
Términos como la planificación financiera personal son claves que, por mucho que las hayamos escuchado, no suelen formar parte de nuestro vocabulario, hasta ahora. Conocer el flujo de dinero entrante y nuestros gastos, determinar nuestra capacidad de ahorro y medir sus posibilidades, son solo algunos de los aspectos de la planificación financiera y, como cualquier
Si has llegado hasta aquí probablemente sea porque te estás planteando empezar a invertir tu dinero, pero no sabes cómo hacerlo. Antes que nada, te recomendamos que pidas ayuda a un profesional. Invertir no es tarea fácil. Por lo que no tengas miedo y pide ayuda. Poner tu dinero en las manos de una persona
Los planes de pensiones tienen varias características propias como vehículo financiero de ahorro e inversión. Nos movemos entre las ventajas fiscales por las aportaciones hechas al plan hasta la falta de liquidez a la hora de rescatar la inversión, ya que están pensados para ahorrar a largo plazo. Nos hacemos varias preguntas: ¿Cuando puedo rescatar
¿TIENES ALGUNAS DUDAS?

Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
  4. Los productos financieros que conforman tu cartera se seleccionan bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos, buscando siempre que pagues las menores comisiones posibles. Una correcta selección de fondos puede suponer una mejora de rentabilidad anual de un 3% para el inversor medio español (un 40% adicional de rentabilidad a 10 años).

No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.